هناك نوعان أساسيان من الاستثمارات، الأسهم والصكوك/السندات. في حين أن الأسهم تنطوي على مخاطر عالية مع عوائد عالية، إلا أن الصكوك/السندات تعتبر أكثر استقراراً ولكن مع عوائد أقل. لتقليل تعرضك للمخاطر، يجب عليك توزيع أصولك بين هذين النوعين. ستحدد رغبتك في المخاطرة وأفق الاستثمار ومتطلبات السيولة كيفية تكوين محفظتك الاستثمارية. يعتمد توزيع الأصول عادة على العمر ونمط الحياة. في سن أصغر، يمكنك تحمل المزيد من المخاطر في محفظتك، واختيار الأسهم التي تعد بعوائد أعلى. من ناحية أخرى، إذا كنت تقترب من التقاعد، أو لديك متطلبات إنفاق (مثل التعليم الجامعي لطفلك)، فيجب أن تكون حذراً في استثماراتك وربما تركز أكثر على الصكوك/السندات.

تشمل أدوات أسواق المال شهادات الإيداع (CDs) والأوراق التجارية (CPs) وأذون الخزينة (T-bills) وأكبر ميزة لهذه الأدوات هي السيولة العالية والمحافظة على رأس المال.
يمكنك أن تستفيد من أدوات سوق المال في محفظتك للتعويض عن الاستثمارات الأخرى "العالية المخاطر"، مثل الأسهم المتقلبة العالية النمو.

تحتاج إلى العوامل التي تؤثر على حركة الأسواق المالية قبل الاستثمار فيها. تشمل الأسواق المالية البورصات والبورصات الأجنبية وأسواق الصكوك/السندات وأسواق المال وأسواق النقد. هذه هي السوق المالية، ومثل أي سوق أخرى، فإنها تستجيب لديناميكيات الطلب والعرض. وتتأثر أيضاً بعوامل خارجية مثل أسعار الفائدة والتضخم، وتتفاعل بقوة مع التغييرات السياسية التي تعلنها أو تشير إليها البنوك المركزية والمؤسسات المالية الحكومية.

إن التوازن مهم في الحياة كما في الاستثمار. من المهم المراجعة الدورية وإعادة تخصيص أصول محفظتك الاستثمارية لفئات الأصول والأوراق المالية المختلفة. ويكون أساس هذه المراجعة أهدافك ومعالم حياتك المخطط لها جنبًا إلى جنب مع قياس الأداء للاستثمار السابق.
يمكن أن يساعدك مستشارو الاستثمار في مراجعة استثماراتك للتوافق مع أهدافك الاستثمارية ورغبتك وقدرتك في تحمل المخاطرة ومتطلبات المصاريف الخاصة بك. سيجعلك هذا التمرين أكثر انضباطًا بشأن استثماراتك، مع إبقائك على اطلاع بجودة محفظتك الاستثمارية والمخاطر المتمثلة فيها.